제대로 매도하는 법



주식을 꾸준히 사거나 같은 주를 흔히 말해 물타기를 해서 여러 번 산다면

팔 때도 잘 팔아야 한다.

나는 계좌가 3개가 있다.

Fidelity는 회사의 401k, stock options, child roth ira, 개별주를 관리하고

Vanguard는 장기투자, Roth IRA

마지막으로 작년에 Chase You Invest를 열었다.

Saphire Checking을 만들려고 소량의 주식을 Vanguard에서 Chase로 옮기면서 You Invest를 만들었다.

1년 넘게 그냥 두다가 최근에 매도할 일이 있어서 로그인해서 봤는데

cost basis가 average cost로 계산돼서 나온다.

내가 직접 골라서 팔 수가 없단 얘기인데

장난하나??

무슨 말이냐면 만약에 아래와 같이 매수를 했다고 가정하자.

5/15/2018: 1,000주

1/15/2019: 100주

3/15/2019: 400주

2/15/2020: 300주

500주를 팔고 싶다고 하자.

2018년에 산 1,000주는 그냥 두고 2019년에 산 100+400주를 팔고 싶다고 하자.

You Invest처럼 average cost로 설정돼있으면 FIFO, 즉 먼저 산 게 팔린다.

이렇게 되면 2018년에 산 1,000주에서 500주가 팔려버린다.

무슨 상관이냐고 하겠지만

매도한 해의 capital gain을 관리상 차질이 생길 수 있다.

FIFO가 아닌 골라서 팔면 세금에 대해 최고 효율적인 경우가 있다.

그래서 온라인에서 계좌 설정을 몇 번씩이나 봤는데 Cost basis를 바꿀 수 없다.

어이없다.

(혹시 온라인으로 할 수 있는 방법 알면 말해주라)

You Invest는 사이트에 좀 투자해야겠다.

Customer Support에 전화를 했다.

설명을 해주고 내 계좌를 average cost에서 original cost로 바꿔달라고 말하니까

잘 모른다. research 좀 해보겠다면서 기다리게 만든다.

속 터진다.

다시 오더니 안된단다.

무슨 소리

매니저 바꿔달라고 해서 다시 설명한다.

매니저가 찾아보겠단다. 기다리란다.

다시 와서는 이거 하려면 내가 편지로 신청을 해야 된단다.

뭐.라.고? 장난하나?

며칠 걸린단다.

이렇게 해서 회사가 어떻게 돌아가나?!

기가 차고 말도 안 되지만 결국엔 레터로 신청했다.

결국 그날 못 팔고 cost basis가 업데이트될 때까지 며칠 기다렸다 팔수 있었다.

만약의 나와 같은 다른 계좌에서 Chase You Invest로 옮겼다면

Cost basis가 어떻게 셋업 되어 있는지 확인해보라고 하고 싶다.

만약에 Cost basis가 average cost로 되어 있어서

매도 시 골라서 팔지 못한다면 신청해서 Original cost로 바꿔두길 권장한다.

레터 보내고 난 뒤 며칠 수 spec lot (아님 tax lot)을 아래처럼 골라서 매도할 수 있다.

위에 Tax lot section 칸에 있는 "choose"를 클릭하면 아래와 같이 나온다.

단타이거나 같은 주를 여러 번 매수하지 않는다면 상관없지만

같은 주나 ETF를 꾸준히 사고 있다면

매도의 준비로 설정이 어떻게 되어 있는지 한번 점검하길 권한다.

그리고 매도 시 그냥 "Sell"하지 말고 골라서 파는 습관을 기르길 바란다.

증권소 마다 다른데 Fidelity는 "Sell Specific"이라고 나오고

Vanguard에는 "Select Shares"라고 나온다.

아래는 Fidelity와 Vanguard를 설정하고 매도하는 방법이다.

Fidelity:

로그인 후 Account Features 탭을 누르고

Brokerage & Trading 밑에 있는 Cost Basis Information Tracking을 누른다.

그럼 아래 스크린이 뜬다.

Accounts가 나오고 어떻게 설정돼 있는지 나온다.

"Change"를 클릭해 보자.

그럼 아래와 같은 팝업이 뜬다.

여러 가지로 설정할 수 있는데

여기선 FIFO가 가장 무난하다.

매도하는 것을 간단히 보자.

매도 시 "Sell"을 고르지 않고 "Sell Specific"을 고른다.

아래 팝업 같은 게 뜬다.

매수한 날짜와 매도 시 Gain/Loss를 보여주며

선택을 하고 팔수 있다.

Vanguard:

로그인 후 My Accounts -> Account maintenance를 클릭한다.

아래의 스크린이 뜬다. "Cost basis method"를 클릭한다.

그럼 Account마다 Cost basis method의 설정값을 보여준다.

"Change cost basis methods"를 누른다.

그럼 Average cost, FIFO, HIFO, Spec ID 중에 고를 수 있다.

나는 당연히 Spec ID를 고른다.

매도를 간단히 보자.

매도 스크린에 가보면 설정된 것처럼

Cost basis가 "Spec ID"로 정해져 있다.

"Select Shares" 버튼을 누른다.

그럼 위 Fidelity처럼 골라서 팔수 있다.

인생투자 - 단톡방 링크:

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